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　　近日，香港保险业监管局首次提议允许保险公司投资加密货币及相关基础设施，对加密资产征收100%风险资本要求。这一消息报道后，立即引起业内广泛关注。

　　有业内人士表明，这份颇具历史意义的政策框架提案，为香港的保险公司打开了一扇通往加密资产投资的正式大门，同时在未来不久可能会改变全球保险业与加密金融的格局。

　　毫无疑问，香港保险业正站在一个历史性的转折点上，未来香港会不会成为世界加密货币的中心？有哪些保险公司已经蓄势待发，准备抢占先机？围绕这些问题，我们可以做一些展望。

　　为了成为全球数字金融中心，近些年香港一直在积极构建法律监管框架，以支持加密资产和稳定账户的发展。从混沌试探到规则确立，今年香港的保险监管经历了历史性的破冰时刻。

　　据悉，根据该提案内容，保险公司被允许将资金投向加密货币和政府优先的基础设施项目，这一举措意味着香港将成为亚洲首个允许此类投资的主要保险市场。

　　该监管规则的核心设计体现在风险资本制度上，对于像比特币和以太坊等主流加密货币，监管设定了100%的风险附加费。

　　简单来说，就是每当险企投资1美元的比特币或以太坊时，其资产负债表上必须持有至少1美元的核心资本作为风险缓冲，这使得加密资产的投资成本明显高于其他资产类别，这种差异化的监管设计，其意义是通过监管约束，让加密货币投资规模控制在保险公司可承受的风险范围内。

　　值得一提的是，监管对于稳定币则给予了“特殊待遇”。提案指出，受香港监管的稳定币将根据其挂钩的法定货币来计量风险费用，意味着其资本要求将远低于主流加密货币，这背后是香港稳定币监管体系的持续完善。

　　据悉，早在今年8月，香港金管局启动了稳定币发牌制度，要求发行机构持有至少2500万港元实缴资本，首批牌照预计于2026年年初发放。

　　有业内人士表明，截止2024年，香港保险业158家获授权保险公司的毛保费收入约为6350亿港元(合820亿美元)，即使从这个资金池中拿出一小笔资金，也能为加密市场带来十分可观的流动性。

　　当然，提案仍有可能改变，香港保监局一名内部人员表示，该提案正处于评估行业反馈的阶段，将从2月到4月公开征求公众意见，随后提交立法提案。

　　目前来看，香港的政策已经与亚洲其他主要金融中心形成了鲜明对比。比如日本保险法规目仍将加密货币排除在合格投资资产之外，又比如韩国监管不允许银行和保险公司直接持有加密资产，这种区域差异化，无疑将香港定位为保险公司投资加密资产的主要门户。

　　当然，目前香港想要成为加密货币中心仍有距离，需要面对跨境监管协调、技术基础设施成熟度、市场深度与流动性等多方面的考验，但随着相关政策的持续落地，香港有望成为加密货币领域的有力领导者。

　　在监管框架正式提出之前，已经有市场参与者闻风而动。万通保险作为香港保险业的重要力量，已率先完成了从产品到生态的战略卡位。

　　早在今年11月，万通保险宣布上线挂钩“虚拟资产基金”的投资选项，相关监管审阅流程已经完成，成为香港首家在投资相连寿险中引入虚拟资产基金的保险公司。

　　我们可以将该投资选项理解为传统投资基金（股票基金、债券基金）在数字世界的延伸，投资标准的和运作方式具有鲜明的虚拟资产特色。

　　通俗来讲，就是保单持有人无需直接参与加密货币交易，而是通过持有传统寿险产品，就能间接获得虚拟资产基金的收益。

　　有业内人士表明，万通保险此举意味着传统金融机构开始用合规的方式让普通投资者接触加密资产，不是直接通过炒币，而是通过保险产品进行间接配置。

　　云锋金融是一家在香港上市的创新型金融科技公司，持有香港证监会授予的1、4、6、9号金融服务牌照，旗下业务涵盖保险、证券经纪、资产管理和金融科技等多个领域。2024年云锋金融全年营收为46.92亿港元、归母净利润为4.71亿港元。

　　据悉，云锋金融在2025年开始频频发力虚拟资产赛道，其股价年内涨幅一度高达5.24倍。

　　具体来看，9月1日，云锋金融与蚂蚁数科共同投资Pharos公链，抢占机构级RWA应用基础设施；

　　9月2日，云锋金融累计购买10,000枚ETH作为储备资产，总投资额达4400万美元；

　　9月8日，云锋金融旗下云锋证券获香港证监会批准，牌照进行升级，可在综合账户安排下提供虚拟资产交易服务；

　　9月16日，云锋金融完成1.91亿股配售，成功募资11.7亿港元，资金专项用于Web3战略落地，包括人才引进、战略投资、技术研发等；

　　10月2日，战略入股全球加密加密货币人寿保险公司Anthea，共同开发基于区块链的保险产品。

　　从数字资产配置、虚拟资产交易牌照获批、专项资金落地，再到如今加密货币保险的突破，云锋金融在加密货币领域的战略规划和生态建设都是极具前瞻性的。

　　这里需要注意的是，云锋金融投资了加密货币人寿保险公司Anthea，这笔投资不仅打开了通往加密保险产品的大门，也将构建其数字资产生态系统中的保险服务能力。

　　Anthea成立于2023年，作为全球首批专注于数字货币寿险业务的创新保险公司，已经获得百慕达金融管理局预批准的保险牌照，同时也是全球少数持有正规加密保险牌照的保险公司之一。

　　不同于传统寿险公司，Anthea的核心业务是提供以加密货币计价的人寿保险及相关财富积累解决方案，比如储蓄型寿险产品、退休与养老保险、定期寿险产品等，主要目标客户为加密资产高净值人士、机构投资者以及跨国家庭，其保费、保额、理赔均以ETH（以太坊）计算和支付，极具创新性。

　　Anthea表示将与云锋金融合作，共同探索加密货币人寿保险、ETH储蓄与退休保险、保单的数字化等领域。

　　随着加密货币等数字资产在全球金融体系中的扮演的角色愈发重要，专注于这一新兴领域的保险创新公司开始崭露头角，并引起了行业的广泛关注。

　　Evertas成立于2017年，是全球首家专注加密资产保险的保险公司，也是首家获准成为伦敦劳合社授权承保人的加密保险公司。

　　Evertas的主要服务对象包括交易所、传统金融机构、家族办公室、高净值人群等。当然除了基础的数字资产盗窃、丢失之外，Evertas还提供针对智能合约故障等新兴风险的保险，并支持加密货币支付。

　　相关数据显示，Evertas其单个保单最高4.2亿美元的承保限额，是目前公开信息中业内最高的保单之一，基本上能满足大型交易所的保障需求。

　　值得一提的是，在今年8月，Evertas为香港最大的持牌交易所HashKey Exchange 提供托管资产保险解决方案，其保障范围也进一步扩大，可覆盖至少50%托管资产，覆盖规模创行业新高。

　　Coincover成立于2018年，是一家数字资产安全提供商，通过将保险保障与安全技术服务相结合，为加密货币投资降低风险。截止目前，Coincover已经经历四轮融资，融资总额达4170万美元。

　　在机构端，Coincover为企业客户提供私钥备份与灾难恢复服务，涵盖盗窃、黑客攻击和人为错误的资产保护方案、以及被黑客攻击后的资产追回服务。

　　在个人端，Coincover提供24小时比特币钱包监控、资金追回服务、数字资产数据备份管理等。

　　值得一提的是，Coincover与超过300家企业建立合作，服务覆盖近20家交易所，但至今保持零事故记录，这在加密安全领域是极为罕见的成就。

　　当然，机遇与风险并存，加密货币投资是一个“高收益高风险”的领域，其风险远远高于传统资产，面临市场价格波动、不确定的监管环境、复杂的欺诈行为、以及技术安全威胁等多方面的挑战。相关数据显示，仅2025年上半年，加密货币领域因黑客攻击和诈骗造成的损失超过200亿美元，多个数字资产账户面临永久损失。

　　最后，此次香港保险业监管局的提议，既是对全球数字资产发展趋势的响应，也是巩固其金融中心的主动布局。而万通保险、云锋金融等市场机构的先行实践，更体现出战略布局层面上的前瞻性。

　　未来随着政策落地，保险资金的大规模入场，可能为香港的加密生态带来可观的机构流动性。对于保险公司而言，既是开拓新业务、新市场的机遇，也是对其风险管理能力的重大考验，值得期待。

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